2016年国家公务员银监会面试之热点专题(6)

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　　(三)措施

　　1. 加大资源倾斜力度，缓解“融资难”

　　缓解小微企业“融资难”，主要是从资源配置上解决好有钱可放和精准投放这两个问题，重点在于增加金融的有效供给，把好钢用在刀刃上。在渠道布设方面，要突出服务小微企业导向，具备市场基础的既有网点，要加强对人员配备、功能划分、业务定位等的改造优化;新设网点要继续向城郊、县域、集镇、园区等小微企业集中区域扎根;线上要大力推广手机银行、电子银行等新型终端，丰富小微企业金融服务。在授信管理方面，要在风险可控的前提下，合理设定授信准入门槛和评审流程，改进申贷条件，改造信用评价模型，积极总结借鉴行业先进经验，形成自己一套有特色的信贷评审和管理技术，提高信贷投放的精准度。要主动引入担保、保险等增信手段，普及金融知识，助推小微企业提高获得贷款的意识和能力。

　　2.改进运营管理机制，缓解“融资贵”

　　缓解小微企业“融资贵”，关键要降低银行服务小微企业的运营成本，还要有科学统筹的定价策略。

　　一是要通盘考虑经济账和社会账，主动向小微企业让利。服务小微企业，要算好企业发展壮大、综合化经营、集群化客户开发的经济大账，更要算好实施创新驱动发展战略、促进增加就业、助推改善民生的全局层面社会大账。在此基础上，按照商业可持续原则合理确定服务价格，既要让小微企业“贷得起”，也让银行“放得起”，实现相互促进、共同发展的良性循环。

　　二是运用新技术手段降低成本。要深化小微企业金融服务与“互联网+”的融合，推动建设跨部门、跨领域信息平台，健全信息共享机制，降低信息采集成本。如广东中山等地推进“信用信息一体化系统”建设，整合共享40多个部门和单位的信用信息，取得了很好成效。

　　三是通过加强管理控制成本。要合理压缩管理流程，精简审查程序，简化申请要件，控制银行运营成本，节约客户交易成本。要严守规范经营的“红线”，严肃处理违规收费和借“过桥”抬高融资成本等乱象。

　　3.健全风险分担机制，确保风险可控

　　小微企业金融服务要实现长期、健康、稳定发展，守住风险底线是基本前提。银行要承担起风险管控的第一责任，相关各方要共同出力建好风险分担机制。

　　一是银行要不断加强风险管理能力建设。要把握好防风险和助小微的平衡，事前扎牢防控风险的“篱笆”，事中加强监测预警，事后理性应对、审慎处置，防止风险积累、传染和放大，避免处置不当引发新的风险。同时，要落实对小微企业的风险容忍度和尽职免责制度。

　　二是多方协作，加强外部环境建设。要推动地方政府出资设立风险补偿基金和政府主导的担保机构，加强信用环境建设和打击恶意逃废债，引导小微企业诚信合法经营。如天津市设立60亿元的小微企业贷款风险补偿基金，带动了6000多亿元小微企业贷款投放;安徽等地政府主导设立融资担保机构，形成“政银担”风险分担机制，也取得了较好效果，可以考虑复制推广;要运用市场手段，积极联动保险，合理分担和化解风险。

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