2006-06-13 10:06:00 公务员考试网 文章来源:半岛晨报
CFP中国注册理财规划师 陈军晖(生命人寿大连分公司)
家庭投资与净资产比率为6%,家庭83%的金融资产为银行存款,虽然安全性较高,但收益水平偏低,考虑到通货膨胀的因素,资产不但不能增值,反而可能会缩水。当前负债率为零,虽然在其资产收益率较低的情况下是合理的,但也失去了利用财务杠杆进一步扩大家庭资产的机会。
1.现金规划:家庭备用金金额为5万元,以银行活期存款和货币市场基金的形式准备该账户。
2.风险管理规划:意外险需求方面:学校应该为孩子投保了学平险,保障意外门急诊和意外伤害。寿险需求方面,根据遗族需求法,夫妻双方需要投保寿险保额共为15万。
3.教育规划:按照当前大学4年费用6万,学费成长率6%,估算儿子读大学的费用,10年后儿子需要的大学的费用为10.75万元。
建议投资风险较小的金融产品,建立大学基金账户,将现有资金投资于国债?熏预期年收益率为3%,并购买教育储蓄,预期收益率约3%。
具体方案:首年投资国债1.0万元,购买教育储蓄2万元,以后每年定期定额投资国债0.6万元,到儿子读大学时,该账户余额为11.12万元。
4.退休规划:养老金缺口=退休后生活支出-政府养老金 -公积金账户余额-商业保险给付=50.40万元。
具体方案:首年投资债券型基金5万元,以后每年定期定额投入1.50万元,到退休时,补充养老金账户61.27万元。
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