国家公务员面试题目第5题：银监局答题示例（3月14日)

　　【参考解析】

　　随着互联网金融的兴起和不断发展，已然给传统银行带来了不小的冲击和挑战，同时金融消费者也对现在的银行提出了更高的要求，并且行业内的竞争也不断加剧，这就需要银行能够与时俱进，银行的跨行经营是适应时代潮流的必然要求，是金融业由低级向高级发展的必然趋势，银行跨行经营能够加强银行运营的市场化程度和产品及业务模式的创新，有利于扩大业务范围、提高盈利能力;银行利用网点和渠道的优势，可以为稳定的客户提供增值服务;同时，也可以充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的风险，以此来降低银行自身的风险;这种经营方式有利于维护品牌形象、提升声誉资本、稳定金融核心地位。尤为显著的是，金融产品的相互交叉，能够给消费者提供一站式便利的金融服务，有可能在未来实现一个账户下多项业务统一，即在一个银行柜台可以办理股票、保险等各项业务。

　　但是，我们不得不看到，这种银行机构与证券机构可以进入对方领域进行业务交叉经营的混业经营毕竟是新兴事物，是一把双刃剑，在带来机遇的同时也会带来相应的风险。跨行业经营会造成垄断，引发不正当竞争，一旦某一环节出现问题时，会打破以往分业经营形成的“防火墙”，从而演化成全局性问题、扩大金融风险。

　　由于金融机构混业经营存在必然的风险，这就要求监管部门也要随之改革，由分业经营、分业监管向混业经营、综合监管转变。银监会监管的目的就是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益，增进市场信心，为消费者提供良好的金融环境。因此针对当前混业经营的现实要求，银监会鼓励银行业、金融机构在风险可控的前提下，结合自身风险偏好和风险监控能力，加快金融创新步伐，在有效监管的前提下，允许商业银行跨行业经营试点。在放开的同时也高度重视风险防范，高度重视机构、业务、退出等三大隔离，依据商业银行相关管理办法等法律法规，更加重视银行的内部管理，从管理隔离、人员隔离、信息隔离等多个方面对防火墙制度进行细化;在加强银行内部审计的同时也需要银监会充分利用相关知识对银行进行外部审计，及时识别和防范风险;银监会还可以通过约谈高管、信息披露等多种监管方式对银行的跨行业经营进行管理;由于银行跨行业经营，因此必然会出现银监会无力监管的真空地带，这就需要银监会与证监会联动协调，加强合作，提高监管的效率;更要实现三会之间信息的共享，提高信息资源的利用率，也能够降低风险。

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