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【背景事件】

近年来，在移动互联网信息的影响下，促使越来越多的人认识到理财的必要性，财商教育的市场也逐渐被打开，各种财商课的培训机构如雨后春笋般的涌现。“9块9，超值财商课，3年超过80%的人” “限时0元，告别死工资，实现财务自由” ……低门槛、短周期、高收益的财商课程广告不断增加，吸引了大量缺乏投资知识和经验的“小白”进入金融市场，促使更多的培训机构加入来蹭市场红利，在线财商教育机构付费用户逐步大增，营收快速上涨，不少金融“小白”成了理财市场的被收割的“韭菜”。

【试题模拟】

近年来，不少低门槛，高收益的财商课广告频繁出现在各种互联网平台，吸引了不少投资小白纷纷加入，不料却成了被收割的“韭菜”，财商课逐渐被认为是市场中的“骗财课”。对此，请谈谈你的看法。

【参考解析】

一、表明对财商课行骗财之举的否定态度

财商课本应该帮助人们去学习正确的理财方法，提高人们的财商素养，但是一些不良的财商培训机构却将财商课当成了一种敛财工具，名为财商课实则行骗财之举，这不仅扰乱了正常的金融市场秩序，也大大的伤害了人们对于理财市场的信任，最终也不利于财商培训行业的健康长远发展，我认为，相关部门应该尽快采取措施对于这种市场乱象进行及时纠正，还财商课一个晴朗有序的市场环境。

二、分析出现财商课市场乱象的原因

(1)国人旺盛的理财需求。一是人民生活水平不断提升，期待剩余财富能够增值。二是部分群体想通过理财实现财富自由，减轻生活压力。如大学生，年轻上班族，全职妈妈等。三是如今超前消费理念、失窃、诈骗、信贷危机等种种原因让不少当代年轻人背上债务。

(2)理财小白风险甄别能力不足。随着互联网金融接受度逐渐增高，很多人愿意相信互联网金融理财，但是对于刚入门的小白群体，财商观念存在明显误区，缺乏科学认知，很容易陷入理财骗局。

(3)金融素养教育错位严重。一是国家层面缺乏出台专门的财经素养教育政策，即使国家从2015年开始先后印发了将金融知识普及教育纳入国民教育体系的相关政策，但有关政策的执行情况并不明晰。二是学校作为财经素养教育的主力，发挥的作用呈现不平衡、碎片化、浅层化的特点，缺乏连续性和系统性，重视程度远远不足。三是家长缺乏对孩子经济观念的培养，另外大多数家长对金融素养教育本身就不了解甚至存在偏见，容易受到市面上的理财机构推广方面的误导。

三、分析财商课市场存在的问题

(1)虚假广告泛滥。不少财商课教育机构“挂羊头卖狗肉”，名为帮助客户学会理财，实则为了卖理财产品，违法广告法的相关规定，虚构或夸大事实，从而诱导消费者购买产品，消费者缴费后退费困难，甚至无法再联系到老师，不仅没有学会理财，反倒“破了财”。

(2)缺乏专业性。一是没有师资认证体系。老师授课内容错漏百出，违背投资常识，推荐的理财产品亏损严重。二是没有质量管理体系。课程质量差，同质化严重，学员学不到实质性的内容，而且很多财商课的培训课程安排和具体内容基本雷同，甚至连老师的自我介绍和布置的作业都如出一辙。

(3)监管存在空白。财商培训行业处于教育培训和金融之间，而且是新型发展起来的产业，缺乏明确的制度规范，打着管理的擦边球，成了“三不管地带”。

四、制定合理的对策

(1)完善理财教育相关的法律法规和行业制度规范。国家层面逐步跟上市场的发展脚步，查缺补漏，对于新产业、新业态要及时关注其发展状态，对于法律和制度存在漏洞的地方邀请相关领域专家学者深度探讨，综合评估，及时予以完善，以保护好消费者的合法权益。

(2)强化理财教育的监督监管。一是市场监督管理部门及其他相关部门应对理财教育部门展开全面的监管和排查，尤其是针对以往监管存在空白的地方要加大监管力度，对于理财培训的经营资质、产品质量、宣传广告等严格审查，做到立整立改。互联网平台也要尽到监管的责任，协同相关部门，发现一起打击一起。二是要加大违法成本，除了罚款之外，对情节严重者要进行曝光，在全社会形成震慑作用。三是在检查的过程中要避免形式主义，“蜻蜓点水式”检查，损害政府的公信力。

(3)理财教育平台应加强自律。任何行业只有遵守市场良性规律才能健康有序的发展下去，一味的通过诱导欺骗消费者的方式来赚取短期的营利，凉了消费者的心就等于毁了市场发展的命脉，必然不会长久，且会加速整个行业的快速消亡。所以理财教育平台要担起社会责任感，加强自律意识，对消费者负责任就是对自身发展负责任。

(4)学校和家庭要重视财商教育。由于我国以往轻商的传统，对于财商的教育是落后甚至欠缺的。目前国家层面也提倡将理财教育加入到国民教育体系当中。学校作为教育的主力，应加强相关领域师资的建设，配套相关的资料设施，不断提升财商教育质量，从而逐步提高全民理财素养。家长应从生活中的小事做起，比如简单的劳动，零用钱的管理，买卖交易等，不断培养孩子对于经济生活的正确认识。

(5)消费者要理性消费不让“骗财课”钻空子。消费者要增强辨别意识，在购买服务时了解清楚企业的资质和相关的服务条款，并且在签订合同后再进行付款，避免落入圈套。平时应多关注正规的金融频道，多读有关经济类的书籍，弥补财经知识的不足。小白群体尤其是大学生应该多主动和老师家人沟通，不要盲目做决策。当然要想让消费者意识到自己可能存在的知识盲区，还需要鼓励电视、媒体、短视频等平台多向民众进行宣传普及，学校和家庭也起到提醒作用，让无良的“骗财课”机构无机可乘，无财可骗。

【思维导图】