时政热点:银行存单哪儿去了

　　■客户去银行存款，却被银行告之“没有存单，不能存”。将上门的“买卖”拒之门外，令人费解：银行不要客户，要什么？银行没有了客户，还有什么？

　　■金融改革，市场化方向不会变，银行只有适应这种变化，下大力气提升业务和服务水平，才能找到新机会。这种适应和转型，并非只是“高大上”的调整业务方向，也不是简单地开拓新市场，还包括细耕传统业务，留住客户这一发展的“根”

　　近日，同事的母亲去建行北京某网点办业务，想把手头几万元现金存成3年定期存款。营业员却给出一个“神”答复：“没有存单，办不了这项业务。”老太太一听就蒙了，到银行存钱取钱几十年，还真没听说因为“没存单”就存不了钱的。她赶忙向营业员打听，那“存单”什么时候能有？附近别的网点有“存单”吗？营业员的回答是：“我们这儿已经3周没有3年期的存单了。别的网点也难说，要不你存1年期的吧。”老太太很郁闷：1年期的利率能跟3年期的比吗？！

　　就这样，一笔送上门的“买卖”被银行拒之门外。虽然这可能只是个案，但还是令人费解：啥时候银行存款“存单”变成了限量供应？不收利率相对高的定期存款，到底是因为没有“存单”，还是要以此为借口逼客户办利率低的定期存款甚至活期存款，银行少付利息？

　　按常理来说，现今金融脱媒加剧，银行存款分流，拉存款竞争已经“白热化”，有长期限的定期存款对银行来说本是求之不得，为何竟有银行对送上来的“肥肉”视而不见呢？不管是什么原因，从这件事情上都可隐约看到银行“店大欺客”的傲慢，你想办的业务办不了，不办你爱去哪去哪。这样的态度和做派，让人不禁要问：银行不要客户，要什么？银行没有了客户，还有什么？

　　实际上，随着民营银行和互联网金融的加快发展，一些银行正在出现客户分流的情况，某大行高管甚至感慨：银行是“弱势群体”。从资产规模来看，银行动辄上万亿元甚至上十万亿元，很难看到其“弱势”，但从传统银行的经营理念和服务水平来看，确实与客户和市场的需求相差不小。金融改革推进，政策庇护不再，垄断地位松动，各种创新理财纷至沓来，传统银行面临的挑战日益增多，如果束手无策自甘落伍，那真的离“弱势”就不远了。

　　特别是今年，金融改革行至深处，政策落实即在眼前：利率市场化改革就要完成“最后一跃”，存款利率今年会全面放开，利差保护的“藩篱”被实质性打破；5家试点民营银行已经开业，今年上半年就将正式对外营业，全新的运营模式刷新了传统银行创新的内涵；存款保险制度即将实施，银行走向市场，对其风险管理提出了更高要求……这些改革举措将银行一把推向市场，接受历练。享受了多年政策优待的银行业，如今一脚踏入市场，还得抓紧适应和学习，原有的优越感其实早应抛弃。

　　虽然经营压力激增，但新的市场机会还是不断涌现，改革利好为银行业提供了新舞台。当前，“一带一路”建设将推动更多企业“走出去”，而企业“走出去”自然离不开金融的大力支持，可以预见，“一带一路”会为银行业带来大量的优质项目和新契机；人民币国际化屡上新台阶，伴随人民币“出海”，中国银行业将更多地参与国际金融市场竞争和合作，逐步被国际市场和国外企业所认识、接纳；自贸区逐步开设，区内金融改革创新不断，银行业在此有了一试身手的好机会，也将国内国外业务打通联动……市场在关了一扇门的同时，也在为银行业打开另一扇门，就看谁能顺应这种变化，抓住新的市场机遇。

　　银行让人羡慕的好日子已经过去，利润增幅进入个位数时代。改革不会止步，市场化方向不会变，银行只有适应这种变化，才能找到新机会。但适应和转型并非仅仅是“高大上”的调整业务方向、开拓新的市场，更应当落实在点点滴滴的服务细节上。服务再小也不言小，映射的是银行的心态和姿态。

　　《 人民日报 》（ 2015年04月20日 18 版）

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