P2P网络借贷，或将搞活微小企业融资？

2014年7月23日，国务院常务会议部署“十项措施”以缓解企业融资成本高的问题；11月19日的国务院常务会议，李克强总理第十次在重大会议上直接把缓解融资难、融资贵纳入会议议题。2014年中央经济工作会议前夕，李克强总理在浙江进行为期3天的考察，同时首届世界互联网大会也正在浙江进行，浙江的互联网经济发展由此引发外界高度关注。

“互联网金融”无疑成为2014年最热金融词汇，微小企业或将迎来融资春天。什么是互联网金融?它又能够给微小企业带来什么?

互联网金融是借助于互联网技术和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能的新兴金融模式，因为支付结算资金融通都可以在网络上直接实现，不受时间和空间的局限。信息不对称程度大幅度下降，信息的获取和处理成本大幅减少，资源配置的效率大幅提升。

党的十八届三中全会《决定》中明确提出要发展“普惠金融”。所谓“普惠金融”是较之于正规银行更为便利、快捷，惠及各方的金融。而互联网金融因其特有的优势，作为普惠金融的一种形式符合国家金融改革和创新的方向。作为解决中小企业融资难问题，更好的发挥金融支持实体经济结构调整转型升级的作用具有非常积极的意义。

互联网支付、P2P网络借贷、众筹融资、金融机构创新型互联网平台等众多的新型金融业态蓬勃发展的过程中，到底谁能够一枝独秀，搅动微小企业融资的春天?

答案是P2P(Peer to Peer)网络借贷，中文官方翻译为“人人贷”，简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》，其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，就是合法的。

在P2P网络借贷领域，截至2013年12月31日，全国范围内活跃的P2P网络借贷平台已超过350家，累计交易额超过600亿元。在非P2P的网络小额贷款方面，截至2013年12月31日，阿里金融旗下三家小额贷款公司累计发放贷款已达1500亿元，累计客户数超过65万家，贷款余额超过125亿元。

相比之下，P2P网络借贷优势突出，而就在P2P行业对资本市场逐渐显现冲击力的时候，隶属于北京众旺易达网络科技有限公司的“里外贷”平台伴随着成就、辛酸，不约而同的成为了一部分投资者的安居之地。

平台日均交易量稳定在400万元左右，最高一日达到了1200万元；投资注册人数飙升到18000多人；成交总量也将逼近28亿元；上线运营至今18个月，里外贷做到了没有一笔坏账，没有一日逾期……不夸张地说，“里外贷”平台已成功搅动微小企业融资的春天。

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