“意外险”能否扶起跌倒街头的老人？

　　今后，北京市300万老年人口不论户籍，在乘坐公共交通或逛公园等公共场所、或参加一些社会活动时，如发生跌倒、摔伤等意外伤害，均可获得意外伤害保险赔付，最高可获20万元。昨天，北京市民政局宣布，北京约7万低保、“三无”、失独等老人，其保费将由政府买单，其他老年人可自主投保，保费一年仅15元。(11月28日《京华时报》)

　　如果300万老人都能有了“意外险”，确实是社保与商业保险的一次多赢联姻。一方面，它为风险系数很高的老人出行等行为兜底埋单；另一方面，很容易让人联想起近年来倍感纠结的“扶老人”话题，有助于化解各种潜在的风险。譬如去年，北京市推出养老服务机构综合责任保险，截至目前，老人出险共计375次起，其中骨折220起，占到58.67%，摔伤120起，占32%。如果老人都能从价廉物美的商业保险中获得意外后的保障，确实有助于化解多种难题。北京的老人意外险新政之所以备受关注，恐怕更在于后者的预期。

　　在今天，老人跌倒街头，救还是不救，这越来越像个哈姆雷特式难题。尤其是最近的整整一周以来，四川达州“坏老太”事件仍在不依不饶地持续发酵。多家媒体赴达州采访，太婆蒋某屡屡向记者下跪，希望媒体帮他们挽回声誉，而“技术控”网友们则多方论证“摔倒时不可能抓住孩子手腕”等细节。面对坏老太讹人的风险，道德作为又不能袖手旁观——于是，不少人认为这种商业险是“化解讹人风险的第四条路”、是“一剂防讹良方”。

　　城市为300万老人定制“意外险”，醉翁之意当然未必在于纾解搀扶难题。但如果我们将之解读为搀扶老人的新动力，显然过于天真而多情。一者，需要注意的是，这份意外险是商业险，而不是社会保险。商业险的原则是非强制、自愿参与，谁也不能保证这300万老人是否个个“应保尽保”。再说，更不可能让出街的老人脖子上都挂个标牌“我已买意外险”。那么，如何打某些消道德行为的市侩顾虑？

　　二者，有没有意外险，其实与道德不彰并无实质关联。这些年，冷血看客渐多，果真是因为独独缺了这份保险？千千万万老年人中，良善者有之，碰瓷者有之，但即便有道德风险，也是制度当出手化解的事情，而绝非公民因此而袖手旁观的理由。如果要搀扶一个老人还要因为有没有买保险而犹豫半天，那么，按照这个逻辑，就算保险无虞?，他定然还是能找到其他更多的藉口：万一因为搀扶老人而错失百万大奖呢、万一因为搀扶老人而错失天赐良缘呢……坏老人或者好保险，并不是影响见义勇为的根本因素。

　　“礼失求诸野。”不管这世间有多少讹人的老太太，也不管这“意外险”能拯救多少意外伤害的老者，对于朴素的道德行为来说，秉持本心、敬畏人性，每一次伸手的姿势，才能成为一种洗礼或救赎。别指望“意外险”能扶起跌倒街头的老人，道德律令与熠熠星空得以被仰视，不完美的制度同样能捍卫完美的人生。

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