公积金＂劫贫济富＂亟待实行改革

　　中国社科院经济所研究员汪丽娜认为，越是买不起房的中低收入家庭，越难提取公积金，“公积金只能长期闲置在账户里，等待老了退休后提取”。公积金使用范围狭窄，几乎演变为养老金，有“劫贫济富”的嫌疑，她呼吁住房公积金制度应尽快改革，不要有违初衷。（11月12日人民网）

　　住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。资金归属性决定了其使用权只能限于住房领域，同时，因为严格的程序限制，以及刚性的使用原则，使得公积金的提取和使用存在很大的障碍。但由于随着房价的不断增高，以及利率的不断下降，公积金的越来越呈现出“劫贫济富”的状况。

　　这种表现主要在两个方面，一是作为一种福利性储金，其中有相当部分来自于职工工资的扣缴，也相当于职工的一种法定存款。不过，由于公积金采取的是低息的政策，其利率低于银行存款，在银行“负利率”和物价“高增长”的双重压力下，公积金无法实现保值增值，而公积金入市也好，投资好罢，甚至放到银行中睡大觉，其间的利差并没有让受益者受益，存在事实上的“劫贫济富”。

　　另一方面，正如专家所分析的那样，随着房价的快速上涨，越来越多的人无力支付首付，买不起房，只能让公积金沉淀，甚至贬值。而其他诸如购买房、大修房、租房、出境定居、离退休、重大疾病等可以提取的条件，都是特定的约束，再加上手续繁琐，使得公积金有逐渐演变为养老金的趋势。只是到了彼时，公积金的贬值和缩水恐怕已经相当严重了。要知道，在没有实行重大疾病可以提取的政策之前，公积金的使用渠道更加狭窄。

　　中国政法大学民商经济法学院教授王涌表示：“在现有体制下，高收入群体不屑用公积金贷款购房，低收入群体买不起房，因此他们都不能享受公积金贷款购房的优惠利率。”相对而言，现有的公积金使用群体，属于“矮子中选将军”的部分，但并不是应优先服务缴存群体中的低收入、买不起房的缴存者。也正是在这种情况下，支持用于筹建保障房的呼声才一轮高过一轮。

　　入市也好，建保障房也罢，由于涉及到公平、风险、权利以及法律上的约束，在合理性和可行性上值得商榷。一项数据显示，截至2012年，全国住房公积金结余9000亿元。一个基本事实是，一边是低收入群体租房购房无钱可用，需要资金来源救急；另一边又是大量的公积金结余在账户上睡大觉，处于被浪费的地步。这种状况已然说明，公积金应尽快改革，使其真正发挥民生作用。

　　改革应当实现多元化，一是要丰富公积金的使用范围，使其更贴近于民生需要，发挥“救急”和“济困”的作用。在确保住房为主体的情况下，可以向求学、治病等领域延伸；同时，应允许与住房相关的支出都可使用；二是要加快现有的法律修改，着眼于简化公积金办理手续、降低公积金贷款门槛、缩短审批的时间。三是要降低首付比例，提高贷款额度，延长还贷时间，让低收入者真正有机会利用公积金购得起房，并实现兜底保障。

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