国家公务员面试题目第6题：银监会答题示例（3月14日吉林）

　　企业融资难、融资贵的原因和解决办法

　　【试题类别】专业试题

　　【考查要素】考查考生的金融专业素养和对时事的关注程度。

　　【答题要点】简要谈谈企业融资的必要性，从宏观、微观等层面着重分析其原因，比如国家政策、企业自身等多角度，并且适当提出对策。

　　【参考解析】

　　近年来，随着市场经济的发展，企业在促进我国经济发展发面做出了很大的贡献，比如增加就业机会、贡献税收、促进区域经济协调发展等等，尤其是中小企业，已然在国民经济中扮演着不可或缺的角色。但是，我们不得不看到的是，我国的企业融资仍然是一个结构性现象，对于优质企业和大型企业融资难度其实是下降的，而正是那些处于发展中的中小企业乃至小微企业仍然面临融资难、融资贵的问题。融资难融资贵等问题不仅会加重中小企业生存盈利负担，而且也会影响宏观调控效果、带来金融风险隐患。

　　究其原因，有多方面因素，首先，从微观层面来看，中小企业自身存在很多问题：第一，内部管理存在缺陷。大部分中小企业存在产权界限模糊、所有权与经营权不分等问题;财务信息透明度低，用于贷款的抵押担保物不足;并且管理人员素质不高，缺乏现代企业的经营和管理理念。第二，中小企业自身经营稳定性差，我国中小企业主要集中于劳动密集型产业，本身盈利模式单一，并且很容易受到外界经济景气、金融环境等影响，这会导致银行不愿意贷款给中小企业。第三，部分中小企业采用假借破产之名、低估资产、逃避监督等各种方式逃、废、赖银行债务，造成银企关系不和谐。

　　其次，我国目前信用制度还处于建设中，缺乏信用激励和惩罚制度，尚未建立起作为信用体系基础的信用共享平台，在企业融资、市场准入和退出等制度中，还没有形成对守信用的企业给予必要的鼓励、对不守信用的企业给予严厉惩罚的规则。

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